Annuaire Des Assurances France



Qu’est-ce que l’assurance ? Acteurs, types d’assurances, rôles et fonctions


Comme son nom l'indique, l'assurance est un système qui protège les particuliers, les associations ou les entreprises des conséquences financières et économiques liées à la survenance de risques spécifiques (événements aléatoires). Les moyens pris par les organismes d'assurance pour les protéger de ce risque sont d'établir un contact avec un groupe de personnes (assurés) qui peuvent provoquer des blessures en cas de dommage matériel ou de danger.


Par conséquent, en ce qui concerne l'ensemble du groupe d'assurés, tant qu'ils supportent substantiellement les dommages causés par la perte subie par leurs membres en raison de la réalisation du risque, alors l'assurance est un système de gestion des risques basé sur le concept suivant: l'unité


Les acteurs de l’assurances :


En France, il existe trois types d'organismes d'assurance, soumis à trois lois et réglementations différentes: Compagnies d'assurance appartenant au Code des assurances Groupes d'entraide régis par le code d'entraide Institutions de prévoyance dont les activités sont soumises à la "loi sur la sécurité sociale"


Le domaine de l'assurance ne se limite pas aux compagnies d'assurance, mais implique également de nombreux autres participants.


En particulier, le secteur des assurances couvre toutes les industries exerçant dans des entreprises dont les activités sont régies par le code des assurances, à savoir: Occupation dans une société anonyme (SA) Opérations effectuées au sein des mutuelles (SAM) Transactions au sein de la mutuelle (SMA) L'industrie des intermédiaires tels que les agents et courtiers d'assurance générale Profession d'assurance représentée par des experts en assurance


Les différents types d’assurances


La directive de la Communauté européenne distingue deux types d'assurance: Assurance non-vie (assurance des biens, assurance responsabilité civile et assurance maladie) Assurance vie (vie, décès, épargne, retraite, etc.)


La différence entre ces deux types d'assurance est basée sur la différence dans la gestion des primes d'assurance. En effet, en général, l'assurance non-vie gère les primes par répartition (méthode de gestion collective, dans laquelle la prime d'assurance du groupe assuré est payée pour les sinistres du groupe assuré au cours du même exercice). La vie est gérée par capitalisation (méthode de gestion personnelle, c'est-à-dire en utilisant la prime de l'assuré pour lui apporter des prestations en cas de risques).


En plus de la différence entre l'assurance non-vie et l'assurance-vie, il existe une autre différence: Assurance de biens (incendie, accident, autres risques): comprend l'assurance de biens et responsabilité civile Assurance vie: y compris assurance santé et vie.


En général, les compagnies d'assurance sont considérées comme des investisseurs institutionnels. En fait, ils ont une énorme somme d'argent composée de la prime de l'assuré; par conséquent, ils doivent gérer ce montant au nom de l'assuré, ce qui prend parfois beaucoup de temps. Par conséquent, les compagnies d'assurance ont une grande capacité à fournir des fonds pour l'économie nationale, en particulier en cas de déficits budgétaires, elles doivent investir.


Rôles de l’assurance


L'assurance vise à protéger les biens et les personnes, mais elle joue également un rôle important dans l'économie : En rendant les relations commerciales plus fiables En jouant un rôle important dans l'économie nationale En favorisant l'investissement.


L'assurance joue également un rôle social. Les prestations versées aux assurés et aux bénéficiaires de contrats leur permettent : Maintenir leur revenu Restaurer leur héritage Pas de frais publics facturés aux victimes d'accidents Travaux d'entretien, compétences Maintenir la structure économique.


L’assurance-vie


Au niveau individuel, l'assurance-vie a une fonction de garantie qui peut protéger les personnes contre le danger de mort. Par exemple, en cas de décès, l'assureur versera les fonds mentionnés dans le contrat au bénéficiaire désigné. D'autre part, il peut également permettre à l'assuré d'accumuler du capital ou une rente d'assurance-vie, puis de jouer une fonction d'épargne. Une autre caractéristique de l'assurance-vie est qu'elle peut constituer un instrument de crédit pour les assurés grâce à la possibilité obtenue auprès de l'assureur.


La réassurance


La réassurance étant un domaine économique essentiel du secteur de l'assurance, le secteur de la réassurance est connu du public. De plus, c'est un outil de premier plan pour toute organisation qui gère correctement les risques. Bien qu'il ait été utilisé dans toutes les activités d'assurance, il reste fermement orienté vers l'assurance non-vie.


La réassurance est un mécanisme qui transfère tout ou partie des risques acceptés par l'assureur au réassureur pour limiter leur engagement. Par conséquent, la réassurance est familièrement appelée assurance secondaire, car elle consiste en une assurance réelle d'une compagnie d'assurance. Par conséquent, puisqu'il n'y a pas de relation directe entre les sociétés de réassurance et les assurés, il représente l'une des industries les plus négligées du public. Contrairement aux compagnies d'assurance, l'exercice de leurs fonctions est limité aux niveaux régional, provincial ou national, et la réassurance est de nature internationale. Par conséquent, les sociétés de réassurance acceptent généralement des risques de faible fréquence mais ont des coûts potentiels plus élevés et peuvent améliorer leur agrégation des risques en répartissant le risque à travers le monde.


Par exemple, cette collection géographique peut même couvrir les tempêtes européennes, les tremblements de terre japonais et les ouragans américains dans un seul traité de réassurance.


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